5 tendencias tecnológicas en el sector financiero en 2022

Comprenda cómo las instituciones financieras se están adaptando a los desafíos de la transformación digital en Brasil

Los últimos dos años han sido un verdadero torbellino de emociones para las empresas del sector financiero. Los modelos tradicionales de prestación de servicios financieros ya no tienen sentido para los consumidores cada vez más conectados y exigentes. Sumando a este viaje una pandemia de Covid-19, una posible gran guerra y los rápidos cambios tecnológicos, las empresas del sector financiero corren por conquistar ventajas competitivas fruto de su orientación hacia el consumidor y la tecnología.

Por otro lado, esto es solo el comienzo. La tendencia de que los próximos años sean aún más desafiantes en términos tecnológicos es un mantra que forma parte del día a día de gerentes de producto, marketing y tecnología de la industria financiera.

Nuevas prácticas de consumo a través de smartphones, el ascenso de la generación alfa, un maremoto de datos que garantizan información en tiempo real para la toma de decisiones instantánea, entre otros factores, marcan los desafíos de la década para bancos e instituciones financieras.

Resumimos en este artículo las principales tendencias que impactarán durante los próximos meses no solo al sector financiero, sino también a las industrias que se están “fintechificando”, ofreciendo cuentas digitales y préstamos a sus clientes, por ejemplo, como es el caso del sector minorista y de seguros.

#1 DevOps para bancos en la nube

El uso de la nube para el almacenamiento de información ya es una realidad para diversas empresas del sector financiero, pero sigue siendo una gran tendencia para la mayoría de las instituciones brasileñas que buscan reducir costos operativos con mayor eficiencia y rendimiento. Por otro lado, los beneficios del uso de la nube van mucho más allá. La ganancia en escalabilidad, seguridad y resiliencia alineadas con una cultura de DevOps – combinación de filosofías culturales, prácticas y herramientas que aumentan la capacidad de una empresa para distribuir aplicaciones y servicios a alta velocidad – garantizan que las instituciones financieras obtengan ventajas competitivas.

Además, la tecnología en nube permite la creación de proyectos más baratos y rápidos, que pueden aplicarse con las demás tecnologías presentadas en este artículo, como la inteligencia artificial, blockchain y el uso de smartphones.

El uso de nubes híbridas, combinación de servicios en nubes privadas y públicas, y la multinube, cuando se utiliza más de un proveedor de servicios en la nube, son tendencias que se ven actualmente en el sector. Según una encuesta realizada por Accenture, el 60% de los bancos hoy utilizan más de un proveedor de nube, además de haber adoptado operaciones multinube. Además, los desafíos de ESG (compromisos ambientales, sociales y de gobernanza) pueden abordarse mejor cuando los servicios se realizan en la nube, potenciando la promoción de políticas de sostenibilidad y descarbonización en el sector financiero.

#2 Banca móvil, el #MobileFirst

Se estima que casi 2 mil millones de personas no utilizan bancos actualmente, pero el 66% de ellos poseen un teléfono celular. Esto significa que los dispositivos móviles son canales potenciales y valiosos para que las instituciones financieras aumenten su base de consumidores.

Hoy hacemos todo con el celular, desde compras hasta citas, incluso las relaciones amorosas se facilitan con esta tecnología. ¿Y el dinero físico? Casi nadie lo tiene más en la cartera. Nos acostumbramos en las últimas décadas a andar con tarjetas de plástico o metal, pero ahora los pagos son online, realizados a través de celulares. En una sociedad cada vez más digital y conectada, los smartphones hacen el puente entre el mundo físico y el digital, ambos formando parte del mundo real. Esta realidad es aún más presente en el sector financiero, donde bancos y aseguradoras hacen de todo para tener las mejores calificaciones de aplicaciones en la App Store.

Existen muchos factores que justifican tal digitalización. La cuestión económica es la principal, ya que es mucho más barato que los bancos provean sus servicios sin una sucursal física y un gran número de empleados. La cuestión social de optimización de la experiencia del usuario es otra justificación que desgranaremos más adelante. Además, estar presente en el bolsillo de los consumidores en todo momento genera una gran riqueza de datos que pueden ser utilizados por las instituciones para ganancias de mercado. Reducción de fraudes bancarios, seguridad por biometría, uso de chatbots, servicios bancarios sin necesidad de usar una tarjeta física, comunicación personalizada, entre otros factores, son desafíos que las áreas de producto, tecnología y marketing del sector financiero están enfrentando.

#3 Blockchain, mucho más allá de las criptomonedas

La tecnología blockchain se hizo conocida debido al ascenso del mercado de criptomonedas impulsado particularmente por Bitcoin. Sin embargo, blockchain es mucho más que eso. Esta tecnología funciona como una base de datos descentralizada y distribuida, donde la información se almacena en diferentes computadoras alrededor del mundo sin la figura de una persona o institución centralizada que controle la información contenida en ella. Además, blockchain trabaja con criptografía, garantizando que solo las personas que poseen las llaves puedan realizar ediciones de la información. Por último, esta tecnología trabaja con algoritmos de consenso, lo que garantiza que los cambios de datos se realicen solo cuando hay consenso entre las partes interesadas.

Tales características ya demuestran el poder disruptivo de esta tecnología, especialmente para el sector financiero, normalmente centralizado y gestionado por bancos bajo la mirada de los reguladores, como bancos centrales. Tales instituciones también pueden beneficiarse de esta tecnología, ya que facilitan la infraestructura de operaciones y evitan riesgos como fraudes financieros.

El Real Digital es un ejemplo que se operará en blockchain. Será una CBDC (Moneda Digital Emitida por Banco Central) con potencial para mejorar la eficiencia del sector de pagamentos y potenciar la competencia y la inclusión financiera de la población que aún no tiene acceso a servicios financieros. Con expectativas de ser lanzada hasta 2024, el objetivo del desarrollo del real en formato digital es crear una moneda virtual emitida por el Banco Central, siendo empleada por quienes usan cuentas bancarias, cuentas de pagos, tarjetas o dinero físico.

Aún en 2022 veremos diversos casos innovadores que utilizan la tecnología blockchain, con especial atención para las instituciones financieras tradicionales y los nuevos bancos y fintechs.

#4 Inteligencia artificial y machine learning

Pionero por sí mismo, el sector financiero fue uno de los primeros en utilizar la inteligencia artificial (IA) para la automatización de procesos, prevención de fraudes y evaluación automática de riesgos. Sin embargo, no todas las empresas del sector hacen uso de esta tecnología, y las que ya lo hacen pueden utilizar la tecnología de muchas otras maneras para garantizar ventajas competitivas.

Con las startups financieras, las fintechs, y las ofertas de cuentas digitales por parte del comercio minorista, los bancos tradicionales enfrentan una competencia nunca vista antes. Gigantes de la tecnología como Apple, Amazon y Google ya proveen servicios de pagamentos que integran dos de las tecnologías mencionadas anteriormente en este artículo. Las tecnologías que se basan en datos y que trabajan conjuntamente con la IA potencian las operaciones de las instituciones financieras en términos de eficiencia y escalabilidad. El desafío está en transformar trabajos repetitivos en códigos que aceleren la toma de decisiones por parte de gestores y consumidores de servicios financieros.

Según investigación de IDC, el sector minorista es el único que pretende tener una inversión en IA mayor que el sector bancario en los próximos años. Las posibilidades del uso de IA son grandes, e impactan todos los departamentos de las instituciones que ofrecen servicios financieros, como por ejemplo para el tratamiento de las solicitudes de crédito.

#5 Experiencia del Usuario como diferenciador tecnológico-relacional

Hemos visto hasta aquí que diversas tendencias tecnológicas relacionadas al backend de las empresas del sector financiero ya vienen siendo utilizadas, aún con potencial de mejoramiento. Tales tendencias ayudan principalmente a las áreas de operación, productos, innovación y tecnología. Sin embargo, la ganancia de productividad y competitividad buscada por los equipos de marketing también puede observarse como punto de atención. Llegó el momento de hablar del activo más importante para las instituciones que componen el sector financiero: las personas, los clientes.

En el fondo, todas las tecnologías presentadas en este artículo tienen como objetivo principal resolver problemas y mejorar la vida de los consumidores. Servicios en nube, tecnología blockchain, uso de dispositivos móviles e inteligencia artificial cuando se utilizan de manera conjunta y con enfoque en el cliente tienden a ofrecer a las empresas del segmento financiero ventajas competitivas que garantizan su sostenibilidad en el mercado a lo largo del tiempo.

Ofrecer una excelente experiencia digital a través de las aplicaciones bancarias, por ejemplo, hace que el boca a boca y el clic a clic positivo sucedan. Es un hecho que la pandemia aceleró la optimización de las experiencias digitales de diversas industrias, pero ninguna fue tan asertiva como el sector financiero. Hoy el desafío es mejorar aún más esta experiencia, destacándose de la competencia y creando un vínculo permanente con los clientes. El uso de inteligencia artificial en aplicaciones bancarias para una mejor gestión de portafolio, o para la indicación de inversiones basadas en comportamientos y patrones de gastos, además del relacionamiento a través de chatbots, son ejemplos que ya pueden verse en algunos bancos en todo el mundo. Con esto, las empresas de la industria financiera garantizan una mayor personalización del relacionamiento con sus clientes, donde los datos se utilizan para optimizar jornadas de compra y ayudar a sus clientes en la toma de decisiones.

Otro punto de atención que promete optimizar el relacionamiento digital con clientes en el sector financiero está relacionado con la voz y el uso de cámaras. Las interfaces de voz en las plataformas bancarias están llevando al sector financiero a otro nivel de sofisticación y mejorando la manera de relacionarse con aquel que es la razón de toda inversión: el cliente.

Concluyendo, estamos seguros de que las tendencias y desafíos para el sector van mucho más allá de los 5 ítems analizados en el presente artículo, pero también entendemos que tales tendencias permearán las planificaciones de muchos equipos del sector financiero en Brasil.

Diariamente aquí en Zappts, apoyamos a grandes players del mercado a optimizar sus productos, servicios y plataformas digitales en pro de un posicionamiento en la vanguarda del mundo tech, como por ejemplo: BTG Pactual, Santander, PagoNxt, Getnet, Porto Seguro, Auttar, entre otros.

*Por Rafael Tiba, egresado de la UNICAMP y de la Harvard Business School. CEO de Zappts desde 2020.

Si eres del sector financiero, tienes un desafío tecnológico y buscas un socio con experiencia comprobada, cuéntanos. Agenda una conversación haciendo clic aquí y acelera la transformación digital de tu empresa.

Sobre Zappts

Desde 2014, Zappts realiza la aceleración digital de grandes marcas con equipos de alto rendimiento. Con enfoque en el desarrollo de software y aplicaciones, construye soluciones usando los principales stacks de Back-end, Front-end, UX/UI Design, Quality Assurance y Gestión de Ambientes Cloud. Opera en la planificación, gestión y operación de servicios de desarrollo de soluciones digitales corporativas, gestión de ambientes y transferencia de conocimiento a través de la tecnología de la información. Referencia en la creación de experiencias digitales para los usuarios, además de desarrollar soluciones innovadoras y rápidas, la empresa opera en un modelo 100% remoto, con equipos distribuidos en más de 17 estados de Brasil.