El área de servicios financieros, en general, ha pasado por muchas transformaciones. La mayoría de las empresas de este segmento se han visto impactadas por el uso de sistemas y recursos digitales, que tienen como objetivo facilitar, optimizar y acelerar las soluciones del sector. Esta transformación trae consigo un alto costo de operación de T.I, ya que para adaptarse, las empresas necesitan una transformación completa tanto de infraestructura como de software, así como de cultura organizacional. 

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La transformación tecnológica se refleja en la variación de la participación de mercado de bancos tradicionales y fintechs, creando una miríada de nuevos productos y servicios financieros con la intención de generar resultados de negocio para empresas del sector. 

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Entre 2016 y 2022 surgieron 513 nuevas startups del sector financiero, sumando 1.289 empresas de este tipo en Brasil, según los datos de Inside Fintech. Este crecimiento hizo que el 40% del valor invertido en startups brasileñas fuera destinado a las fintechs.

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Con esto, el mercado pasó a ver la necesidad de acelerar el Open Banking, así como se destacaron las soluciones de banking as a service y proyectos con innovaciones abiertas. Pero, las evoluciones de las soluciones de TI no paran, y van mucho más allá de las aplicaciones tradicionales, internet banking, sistemas de control, por citar algunas. Cada vez más el área de la tecnología se presenta como un enabler que apoya diversos departamentos de las instituciones financieras, ya que son necesarias estrategias de atención, experiencia del usuario, inteligencia de datos, entre otras.

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Al comprender los impactos en la generación y gestión de proyectos en el segmento financiero, comenzamos a profundizar los problemas y dolores de este sector que depende del mercado de tecnología.

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¿Por qué el alto costo en operaciones de TI impacta al sector financiero?

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Productividad reducida

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La baja productividad a menudo se debe al alto turnover de empleados, ya que cada vez que se agrega un nuevo colaborador a un proyecto, es necesario un período de estudio y adaptación al entorno.

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Pero, además, esta reducción en la productividad es muy común debido a la falta de integración entre las herramientas utilizadas por las empresas dentro de un mismo proyecto, requiriendo un esfuerzo mucho mayor del necesario para realizar tareas simples.

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La alta demanda de actividades, y un equipo pequeño de empleados capacitados, hace que la organización necesite no solo equipos especializados para trabajar en el proyecto, sino también una buena gestión para que todos los squads puedan evolucionar juntos hacia el objetivo final.

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Falta de conocimiento técnico para resolución de problemas, innovación y desarrollo de nuevos productos

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La falta de experiencia tecnológica es un problema en las empresas del sector financiero y está ligada al alto costo de las operaciones de TI. Esta falta de conocimiento de los colaboradores exige que se contraten especialistas para la resolución de problemas vinculados a la innovación y desarrollo de productos digitales.

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Es importante entender que, muchas veces, contratar una empresa especialista es muy ventajoso, ya que será capaz de gestionar el proyecto y entregarlo de forma más rápida y eficiente.

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Dificultad para encontrar proveedores con experiencia en el segmento

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Una gran dificultad en el sector financiero es encontrar proveedores y socios que tengan experiencia en el segmento. Por esta razón, a menudo es necesario que un único proyecto cuente con múltiples proveedores, donde cada uno será especialista en una tecnología específica. Esto genera una demanda de gestión y organización de socios bastante activa y compleja, que puede dificultar la productividad de un proyecto.

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Generación y Organización de proyectos en instituciones financieras

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El área financiera suele ser más madura digitalmente en comparación con otros segmentos, poseyendo una gama de aplicaciones de datos extremadamente diversificada.

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El uso de Big Data ayuda principalmente en la gestión de riesgos y prevención de fraudes, utilizando los datos para identificar patrones y comportamientos sospechosos, fuera de la rutina del usuario.

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Etapas importantes en la generación y organización de proyectos digitales

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Existen algunos puntos importantes que una empresa del sector financiero debe tener en cuenta al contratar un socio tecnológico, siempre considerando el estado de madurez tecnológica de la empresa y sus productos digitales.

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• Discovery & Prototype: Para validar el desarrollo de un producto digital es fundamental definir las demandas del proyecto y las funcionalidades del producto, a fin de mostrar a los stakeholders cómo la solución tomará forma y validar su usabilidad con usuarios. Esta etapa es muy importante ya que, muchas veces, a pesar de saber del dolor del cliente, la empresa financiera no tiene noción de cómo resolverlo, llevando a una deuda tecnológica.
• Digital Project: muchos gestores no tienen noción tecnológica suficiente para entender las necesidades detrás del desarrollo de un producto digital, siendo necesario el entendimiento de cómo un socio tecnológico apoyará a la organización y suplirá las demandas y problemas del proyecto.
• Digital Transformation: en este punto, es importante entender cómo la integración entre sistemas facilitará la rutina y el día a día de la empresa, además de ponderar cuáles serán los esfuerzos de desarrollo y el impacto real generado en el negocio. Ya que la transformación digital dejó de ser una ventaja competitiva y pasó a ser un requisito previo, las empresas del sector deben estar atentas a las credenciales de sus socios tecnológicos.
• Tech Sustain & Support: contar con una plataforma 100% disponible para los usuarios también es una necesidad clara. Si utilizamos soluciones listas de mercado, este dolor probablemente no será suplido, ya que serán necesarias diversas adaptaciones en el producto para garantizar la alineación con los procesos específicos de esa empresa. Poder contar con un socio tecnológico que entienda las especificidades del sector, además del entendimiento tecnológico, es fundamental para que los gestores de tecnología del sector financiero tengan tranquilidad en la evolución de sus proyectos.

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Cómo reducir los costos en operaciones de TI

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De acuerdo con Robert Half Consultoria, el perfil de compra del segmento financiero fue modificado en los últimos 3 años, siendo necesario revisar sus operaciones y reinventarse.

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Open Finance & Compliance

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Una empresa atenta a los desafíos del Open Finance necesita un fuerte Compliance. Los ataques cibernéticos, según Check Point (CPR), tuvieron un aumento del 28% en el mundo y del 37% en Brasil durante el 3er trimestre de 2022. Además, en el sector financiero 1 de cada 49 organizaciones fue afectada por ataques ransomware, un aumento del 17% en relación al año pasado, exigiendo de los profesionales de TI una mayor atención en la definición de procesos, tecnologías y contratación de personas bien preparadas para asegurar la máxima seguridad de sus sistemas.

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En Brasil, según la consultoría de gestión estratégica inglesa Oliver Wyman, se estima que el ecosistema de Open Finance debe alcanzar 60 millones de usuarios hasta 2025. Empresas como Zappts, especialista tech en el sector financiero, ayudan a grandes bancos e instituciones financieras a conquistar ventajas competitivas dentro del ecosistema open finance, alineando consultoría, desarrollo tecnológico y optimización de compliance basado en las regulaciones del Banco Central de Brasil. De esta forma, garantiza que sus clientes tengan las mejores experiencias digitales con foco en el recorrido de crédito personalizado, por ejemplo.

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Para que el compliance en el open finance suceda, será necesario contar con especialistas de diversas áreas, lo que genera un alto costo, ya que será necesaria la contratación de diversos profesionales cualificados.

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Bank as a Service

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El Bank as a Service (BaaS) es una solución tecnológica que permite que una empresa ofrezca diversos servicios financieros. En BaaS, las burocracias referentes al mercado financiero quedan bajo responsabilidad del desarrollador BaaS, debidamente autorizado.

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El objetivo de BaaS es conceder a más empresas la participación en el mercado financiero de forma segura y eficiente, posibilitando que cualquier empresa preste servicios financieros en su portafolio. En general, la gran burocracia del mercado financiero suele ser un problema, lo que no sucede con el uso de Bank as a Service.

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Este tipo de plataforma funciona como un entorno digital para el desarrollo y gestión de una cadena de pagos, necesitando de especialistas para que todo funcione de la mejor manera posible.

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Quality Assurance Automation

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El Quality Assurance es un conjunto de procedimientos para prevenir errores y fallos en los productos digitales y entregarlos con la calidad exigida por los clientes. QA es responsable de desarrollar diversas pruebas para garantizar la calidad de la solución. Estas pruebas pueden ocurrir de forma automatizada, sin intervención humana. La automatización del Quality Assurance está ganando popularidad en el mercado que busca implementar conceptos como Agile y DevOps.

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Las Fintechs, en especial, necesitan contar con el Quality Assurance Automation para garantizar que sus procesos de desarrollo de productos sean seguros, funcionales y confiables. El mejor camino para esto es contar con un buen desarrollador de software, debidamente entrenados y dedicados a pruebas que garanticen que los software cumplan con los altos estándares solicitados por el cliente.

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Considerando el entorno competitivo del mercado, las Fintechs necesitan considerar la agilidad y la experiencia del cliente.

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Experience Design

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Según la investigación de Febraban sobre Tecnología Bancaria de 2021, el mobile banking representa más de la mitad de las transacciones bancarias realizadas en el año. Considerando este escenario, el Experience Design se convirtió en una necesidad en las instituciones financieras.

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El mundo es digital, y los usuarios exigen una experiencia positiva que resuelva sus problemas de manera simple.

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Las Fintechs, que nacen totalmente digitales, aumentan la necesidad de este diseño de experiencia de excelencia, que hace toda la diferencia en la atracción y retención de clientes.

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Para que el Experience Design suceda, es necesario la participación de especialistas en diseño, productos y desarrollo que mapearán estrategias de usabilidad del usuario, con el objetivo de optimizarlas.

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Digital Channels

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Los canales digitales están presentes en el día a día de todas las personas, especialmente para los públicos de interés del sector financiero. De aplicaciones destinadas a los usuarios finales, como apps para compra y venta de activos, gestión de portafolio, a plataformas de relación con inversores y proveedores.

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Según investigación de Febraban, en 2022 se registró por las instituciones financieras un crecimiento del 15% en el uso de canales digitales en relación a 2021, impulsado por el mobile banking. Hoy, 7 de cada 10 transacciones bancarias ya se realizan a través de canales digitales en Brasil.

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El movimiento financiero a través de smartphones, por ejemplo, tuvo un crecimiento del 75% el año pasado. La investigación de Febraban también revela que las transacciones relacionadas a pagos crecieron un 72% en el mobile banking.

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Estos datos nos confirman la alta demanda por Digital Channels, tanto para Fintechs como para empresas del mercado financiero, que necesitan, cada vez más, invertir en profesionales de TI cualificados para que estos canales funcionen de forma satisfactoria tanto al cliente como a la empresa.

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Observando los procesos internos de instituciones financieras, los canales digitales se volvieron esenciales para potenciar la relación con los públicos de interés. De plataformas para relación con revendedores, inversores y proveedores, a portales de capacitación para colaboradores, plataformas de onboarding, sistemas de verificación de identidad, por citar algunos ejemplos de aplicaciones de canales digitales en el sector.

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Pix & Financial Integrations Tools

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Cuando hablamos de Financial Integrations Tools, la idea es centralizar los procesos de diversos sectores en un solo lugar. Esto posibilita más dinamismo y asertividad a los procesos, ya que los flujos pasan a ser continuos y automatizados.

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De acuerdo con Rodrigo Mulinari, director del Comité de Innovación y Tecnología de FEBRABAN, el éxito de adhesión y uso de Pix demuestra el interés del brasileño en interactuar con la tecnología. El medio de pago trajo conveniencia y facilidades para los clientes en sus transacciones financieras del día a día, y se ha mostrado una poderosa herramienta para impulsar la bancarización en el país.

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Para contar con las Financial Integrations Tools, es necesario elegir un socio tecnológico capacitado y que tenga experiencia en el mercado financiero, para que el costo de este proceso no sea tan alto y los resultados de negocios se potencien.

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¿Cómo puede Zappts ayudar a disminuir el alto costo de operaciones de TI?

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Como vimos a lo largo del artículo, existen diversos análisis a realizar para entender cómo el sector de TI impacta en la generación y organización de proyectos en el segmento financiero. El alto costo de las operaciones de TI es un desafío innegable y necesita un estudio profundo sobre dónde invertir dinero y esfuerzos para sacar el mayor provecho de las tecnologías existentes dentro de su empresa.

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Zappts puede ayudar a su empresa en la reducción de costos de operaciones de TI y potenciar el retorno sobre las inversiones tecnológicas. Desde 2014 Zappts garantiza resultados de negocio mediante tecnología, entregando casos de alta relevancia usando procesos ágiles, buenas prácticas de desarrollo y calidad de software y una capacidad incomparable de entender y resolver los dolores del día a día de proyectos de desarrollo de tecnología. Empresas como BTG, Santander, Getnet, PagoNxt, Auttar y Porto confían sus procesos de consultoría y desarrollo tecnológico con Zappts.

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Contemplamos soluciones para todas las fases del desarrollo de soluciones digitales, desde los procesos de descubrimiento hasta la sustentación de la solución. Con procesos definidos y gestión ágil, nuestras entregas siempre se basan en alineación de expectativas, calidad y robustez técnica.