Introdução
O cenário financeiro passou por transformações profundas nos últimos anos, marcadas pela descentralização, entrada de novos players e inclusão financeira. Entre esses movimentos, destaca-se o fenômeno do Embedded Finance, uma tendência que está remodelando a forma como as empresas atuam e como os serviços financeiros são distribuídos. Neste artigo, exploraremos em detalhes o Embedded Finance, como ele está transformando empresas em bancos, apresentaremos exemplos práticos, discutiremos suas vantagens e impacto no Brasil e no Mundo.
O Que é Embedded Finance?
O conceito de Embedded Finance, traduzido literalmente como “finanças embutidas”, refere-se à capacidade de empresas não financeiras oferecerem produtos e serviços financeiros, tornando-as, de certa forma, em bancos. Esse fenômeno permite que as empresas expandam seus portfólios ao incluir soluções financeiras, sem perder o foco em seu core business. Um exemplo familiar é o uso de cartões de crédito de lojas varejistas, que incorporam serviços financeiros em suas ofertas, facilitando transações e tornando os serviços financeiros mais acessíveis.
Como o Embedded Finance Transforma Empresas em Bancos?
O Embedded Finance está impulsionando a transformação do mercado financeiro, diminuindo a separação tradicional entre instituições financeiras tradicionais e novos provedores. Varejistas, empresas de tecnologia e outras organizações estão adentrando o universo financeiro à medida que a barreira tecnológica e regulatória se torna mais flexível. A ascensão dos provedores de serviços “Banking as a Service” está possibilitando essa evolução, tornando a inclusão de soluções financeiras em modelos de negócios não financeiros mais viável.
Exemplos Práticos e Variedade de Serviços
O Embedded Finance possibilita a inclusão de diversos produtos financeiros, como carteiras digitais, contas correntes, crédito, empréstimos e seguros. Além disso, ele abrange nichos específicos, como o Embedded Fintech e o Embedded Insurance. A versatilidade de opções proporciona às empresas a capacidade de atender às necessidades financeiras variadas de seus clientes, aumentando o engajamento e a fidelidade.
Vantagens do Embedded Finance Além do Ganho Financeiro
Embora o ganho financeiro seja uma vantagem fundamental do Embedded Finance, ele também oferece outras oportunidades significativas. As empresas podem conquistar independência em relação aos bancos, realizando operações como pagamentos de salários e fornecedores sem intermediários. Além disso, a inclusão de soluções financeiras cria ecossistemas robustos, mantendo os clientes próximos e engajados. Empresas de varejo, por exemplo, podem bancarizar consumidores e oferecer parcerias com outros setores, enriquecendo a experiência do cliente.
Impacto na Inclusão Financeira no Mundo
O Embedded Finance está impulsionando a inclusão financeira no Mundo, onde a competição e a oferta de alternativas eram historicamente limitadas. Com a entrada de diversos players no mercado financeiro, incluindo grandes empresas estabelecidas, as opções estão se multiplicando. Essa transformação permite a inclusão de pessoas anteriormente não atendidas pelo sistema bancário tradicional. A disponibilidade de serviços financeiros mais acessíveis está reduzindo as barreiras para que os indivíduos tenham acesso a produtos financeiros.
Embedded Finance e Marcos Regulatórios no Brasil
O Embedded Finance é favorecido por marcos regulatórios recentes no Brasil, como o Pix e o Open Banking. O Pix proporciona nivelamento entre as instituições participantes, fortalecendo o cenário de oferta de serviços financeiros. O Open Banking permite a circulação de dados dos clientes entre instituições autorizadas, potencializando o potencial das soluções financeiras embutidas.
Projeções e Oportunidades do Embedded Finance
O fenômeno do Embedded Finance está em rápida expansão, com projeções promissoras em termos de oportunidades. A Finnovista estima que o mercado global possa atingir mais de US$ 7 trilhões nos próximos dez anos. Na América Latina, o mercado de Embedded Finance deve crescer a uma taxa anual de 27% até 2029, alcançando 13,7 bilhões de dólares no final desse período. No Brasil, setores como varejo e bens de consumo poderão ampliar a oferta de serviços financeiros e capturar receitas substanciais.
Conclusão: Impulsionando Transformações Financeiras
O Embedded Finance está revolucionando a maneira como as empresas operam e como os serviços financeiros são disponibilizados. Ao permitir que empresas ofereçam soluções financeiras, ele não apenas cria fontes adicionais de receita, mas também promove a inclusão financeira e expande as oportunidades de negócios. O cenário financeiro está evoluindo rapidamente, e as empresas que adotam o Embedded Finance estão na vanguarda dessa transformação, moldando o futuro das finanças e promovendo uma sociedade mais inclusiva e engajada.
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